El debate sobre la urgencia y el modelo más adecuado para cambiar las reglas sobre cómo se conceden jubilaciones, pensiones y beneficios del INSS [Instituto Nacional del Seguro Social] gira en torno de la recaudación y el gasto de la seguridad social.
En el centro de la guerra de narrativas, está la propuesta del gobierno de crear un modelo de capitalización, donde cada trabajador tendrá que dar cuenta por sí solo de juntar el dinero suficiente para jubilarse, después de 20 años de contribución como mínimo, y después de cumplir 65 años, en el caso de los hombres y 62 años en el caso de las mujeres. Mientras tanto, el dinero acumulado de las contribuciones será administrado por un banco, que va a cobrar tasas por el servicio.
El modelo en vigor actualmente se conoce como régimen de repartición, donde las contribuciones de trabajadores, empresas y los impuestos gubernamentales financian los gastos de las jubilaciones.
La UNAFISCO, Asociación Nacional de Inspectores de la Secretaría de Ingresos Federales de Brasil, hizo un estudio para calcular las ganancias que el modelo propuesto va a generar para los bancos y cuánto obtendrá cada trabajador de jubilación.
Según el estudio, los bancos deberán lucrar R$ 388.000 millones [USD 100.000 millones] por año. En la capitalización, una especie de ahorro que el trabajador tendrá que hacer para jubilarse, los bancos cobran una tasa de administración anual sobre el valor del patrimonio acumulado hasta entonces. Y también se cobra un cargo mensual sobre los depósitos hechos en la cuenta individual de capitalización.
El estudio de la UNAFISCO consideró un cargo de 2% y una tasa de administración de 2%. Para llegar al valor medio anual de facturación de los bancos, la UNAFISCO consideró dos ciclos de 35 años. En el primero, se acumula el patrimonio y en el segundo se da la entrada de más trabajadores y el pago de los primeros beneficios.
Al final del primer ciclo de 35 años, la facturación acumulada de las instituciones financieras alcanza al 34,51% del patrimonio acumulado por los trabajadores. Al final de los dos ciclos, de aquí a 70 años, la ganancia de los bancos alcanza 102,58% del patrimonio acumulado.
El trabajador tendrá un ingreso por un valor equivalente a un quinto de lo que recibía cuando estaba activo. O sea, por cada R$ 100 [USD 25,7] de ingreso medio la jubilación equivaldrá a R$ 20 [USD 5,15]. La caída será, explica el documento, porque el modelo nuevo ya no tendrá la parte de contribución de las empresas, como la contempla el modelo de repartición.
“Ese es el proyecto del gobierno que está en la PEC 6. Ellos pretenden disminuir los costos de las empresas. Y ese es el discurso del ministro Paulo Guedes. Sin la contribución del empleador, ese patrimonio acumulado alcanza un valor que no es suficiente para pagar la jubilación del trabajador durante su expectativa de sobrevida”, proyecta Mauro José da Silva, director de UNAFISCO.
Por ejemplo, un obrero que recibe tres salarios mínimos y contribuye solo con 11% de este valor en un sistema de capitalización. Si comenzó a los 25 años, después de 35 años de contribución, tendría R$ 258.500 [USD 66.564]. En el estudio de la UNAFISCO, que considera una tasa de interés real de 2,9% al año, el valor sería suficiente para asegurar siete años de jubilación con valor igual a tres salarios mínimos (manteniendo entonces su nivel de vida).
No obstante, para que el valor acumulado sea distribuido hasta los 84 años, que es el límite de la expectativa de vida, el valor de la jubilación seria de R$ 1.100 [USD 283], un tercio del ingreso medio al que el obrero está acostumbrado.
Además de eso, en la cuenta también entran los valores cobrados por el banco a lo largo de los años. Considerando una tasa de administración de 2% al año y un cargo del 2%, el saldo del patrimonio del obrero caería a R$ 168.700 [USD 43.441].
Con eso, en realidad, tendría dinero suficiente para apenas tres años recibiendo el equivalente a tres salarios mínimos. En la distribución del valor hasta los 84 años, el valor de la jubilación seria igual a R$ 600 [USD 154,5], lo que es equivalente a un quinto del valor referente al patrón de vida que tenía cuando trabajaba y ganaba R$ 3.000 [USD 772,5].
En la audiencia pública sobre los detalles de la PEC 06/19, que aconteció en la CCJ (Comisión de Constitución de Justicia) de la Cámara, el ministro de Economía Paulo Guedes no supo explicar como será el modelo de capitalización y no habló sobre las ganancias que los bancos tendrán con el cambio.
Edición: Pedro Ribeiro Noguera
